Bəzi ekspertlərin iddia etdiyi kimi, pandemiya maliyyə sənayesində rəqəmsal transformasiyadan rəqəmsal sürətlənməyə keçidi işarələyir. Bu, bəzi dərhal çətinliklər yaratsa da, pandemiya həm də yeni imkanlar və innovasiyalar üçün yer aça bilər.
Maliyyə xidmətləri sənayesindəki müəssisələrə bu unikal imkanlar fonundan istifadə etməyə kömək etmək üçün biz sənayenin “reaksiya”dan “bərpa”ya keçidi necə həll etdiyini və rəqəmsalın nəhəng böyüməsini necə mənimsədiyini qiymətləndirmək qərarına gəldik.
Bir sıra Alien Road alətlərindən istifadə edərək, biz bank işi, investisiya və sığortadan tutmuş kredit kartları, audit və konsaltinq və maliyyə məsləhətçilərinə qədər müxtəlif sahələrdə təxminən 1000 veb-saytı və milyardlarla açar sözü (hər ikisi üçün yalnız ABŞ məlumatları) təhlil etdik, həmçinin aşağıdakılar haqqında məlumat əldə etdik:
Yavaş, lakin sabit: İstehlakçı marağının artması
Banklar və digər maliyyə institutları filiallarını bağladıqca və istehlakçılar sosial məsafə və evdə qalma qaydalarına riayət etməyə çalışdıqca, onlayn xidmətlər maliyyə xidmətləri axtaran bir çox, əgər hamısı deyilsə, istehlakçılar üçün son çarəyə çevrilib.
Pandemiyanın altıncı ayında maliyyə xidməti şirkətləri üçün onlayn axtarışların yavaş, lakin sabit artımını görürük, orta artım həcmi 47%-dir. Oflayn xidmətlərin davamlı olaraq yenidən açılması və ABŞ-da pandemiyanın ikinci dalğası haqqında daha az danışılması artımı ləngitməyib.
Bazar liderləri, qurulmuş oyunçular və oyun dəyişdiricilər
Market Explorer alətimizdən istifadə edərək, sənaye oyunçularının rəqəmsal aləmdə bir-birinə qarşı necə dayandığını anlamaq üçün Amerika maliyyə sənayesindəki ümumi rəqəmsal bazar mənzərəsinə baxdıq:
Liderlərin nişini qurulmuş ABŞ bank brendləri, bankçılığın Böyük Dördlüyünün üzvləri – JPMorgan Chase, Wells Fargo, Citi və Bank of America tutur.
Təbii ki, Bankrate və Wallethub kimi rəqəmsal, rəy və müqayisə platformaları, şübhəsiz ki, maliyyə xidmətləri bazarında rəqəmsal transformasiyaya rəhbərlik edir və ən yaxşı sənaye oyun dəyişdiriciləridir.
Rəqəmsal Transformasiyaya Hansı Şirkətlər Rəhbərlik Edir?
Ümumiyyətlə, onlayn istehlakçı marağı üçün ən yüksək rəqəmlərə çatan maliyyə xidməti şirkətlərinin siyahısına baxdıqda, Wells Fargo, Bank of America və Capital One kimi qurulmuş banklar hər hansı rəqabətdən öndədir. Lakin, aşağı istehlakçı inamı və yüksək maliyyə stressi və həssaslığına baxmayaraq, investisiya və ticarət xidmətləri pandemiya dövründə nisbətən yüksək istehlakçı marağını cəlb etməyi bacarır.
Reklam xərcləri mənzərəsinə təsir
Ən yaxşı onlayn reklamçılar
Covid-19 bir çox istehlakçını şəxsi maliyyələrinə yanaşma tərzlərini və bankçılıq üsullarını yenidən qiymətləndirməyə məcbur etdiyi üçün, pandemiya dövründə rəqəmsal reklam xərclərinin ümumi azalmasına baxmayaraq, sənaye oyunçuları böyük xərclər edir və reklam dollarlarının sayını artırmağa davam edirlər.
Ziyarət etmək üçün fiziki məkan olmadıqda, istehlakçılar onlayn bankçılıqla getdikcə daha çox maraqlanmağa başladılar. Və biz rəqəmsal reklam büdcələrini artıran ən yaxşı brendlər arasında böyük bank adlarını görməyi gözləyirdik.
Bununla belə, Covid-19 pandemiyası dövründə rəqəmsal reklamlara daha çox xərcləməyə başlayanlar əsasən kredit reytinqinin yoxlanılması, investisiya və ticarət firmalarıdır, TransUnion və T. Rowe Price kimi bəzi şirkətlər rəqəmsal reklam xərclərini ikiqat artırıblar.
Onlayn Bankçılıqda Rəqəmsal Reklam Modelləri
Banklardan reklam xərclərində dramatik artımlar görməməyimizin mümkün səbəblərindən biri odur ki, bankçılıq onlayn reklam üçün ən rəqabətli və bahalı sənayelərdən biridir.
Alien Road CPC Map-ə baxdıqda görürük ki, onlayn bankçılıq nişindəki reklamçılar ən varlı Cənub ştatlarında (Texas, Florida və Kaliforniya), eləcə də Nyu-York və Pensilvaniya kimi Şərq Sahili ştatlarında yaşayan istifadəçilərə çatmaq üçün daha böyük reklam büdcələri ayırmalı olacaqlar.
Bununla belə, YoY CPC məlumatlarını müqayisə etdikdə, pandemiyanın əvvəlindən bəri əksər ştatlarda (51-dən 27-si) reklam xərclərinin orta hesabla 15% azaldığını görə bilərik.
ABŞ ştatları üzrə tam CPC bölgüsünü aşağıdakı şəkildə tapa bilərsiniz, lakin sadəcə buradakı diapazona diqqət yetirin: əgər Texasın onlayn bankçılıq üzrə orta CPC-si 3,27 dollar təşkil edirsə, Cənubi Dakota sakinini hədəfləmək artıq 80% daha ucuz olacaq.
orta CPC (USD) Texas 3.27 Florida 3.25 Kaliforniya 3.24 Nyu-York 3.14 Pensilvaniya 3.00 Cənubi Karolina 2.92 Şimali Karolina 2.91 Merilend 2.88 İllinoys 2.84 Miçiqan 2.80 CPC xərclərinin ən dramatik şəkildə azaldığı ştatlar Cənubi və Şimali Dakota (-52% və -44%), Corciya (-38%) və Texasdır (-36%).
Reklam xərcləri həm də reklamçının hansı açar sözlər üçün rəqabət apardığı ilə müəyyən edilir. Və yenə də, açar söz xərclərinə gəldikdə, onlayn bankçılıq bəzi inanılmaz rəqəmlər göstərir.
Onlayn bankçılıqda ən bahalı açar sözlər
Təəccüblüdür ki, ABŞ-da onlayn bankçılıq nişində ən bahalı açar sözlər Kanada bankı olan CIBC ilə bağlıdır. CIBC-nin brend açar sözü 139 dollarlıq inanılmaz bir həddə çatır.
Növbəti yüksək qiymətli açar sözlər dəsti hamısı yoxlama hesabları ilə bağlıdır ki, bu da rəqəmsal bankçılığın artan populyarlığına işarə edir.
İstehlakçı marağına və tələbatına təsir
Yuxarıda qeyd etdiyimiz bazar dəyişikliklərinin əksəriyyəti istehlakçı maraqları və tələbatındakı dəyişikliklərlə bağlıdır. Pandemiyadan sonrakı ‘yeni istehlakçı’* yeni bazar reallıqlarını müəyyən edir və müəssisələr ‘yeni normal’a uyğunlaşmağa çalışmazdan əvvəl bu ‘yeni istehlakçı’nı başa düşməlidirlər.
* ‘Yeni müştəri’ və ya ‘yeni istehlakçı’ haqqında geniş söhbətlərlə, maliyyə xidmətlərinin hədəf şəxsiyyəti haqqında nəyin həqiqətən ‘yeni’ olduğunu aşkar etmək üçün onlayn davranışın dəqiq xüsusiyyətlərini araşdırmaq qərarına gəldik. Tapıntılarımız aşağıda əks olunub.
Tipik Maliyyə Xidmətləri Onlayn İstehlakçısının Portreti
Maliyyə xidmətləri ilə bağlı istehlakçı seçimlərində nələrin dəyişdiyini qiymətləndirməzdən əvvəl, maliyyə xidmətləri axtaran tipik onlayn istifadəçinin necə görünə biləcəyinə baxaq:
Borclanmaya qarşı İstehlakçı Münasibətində Dəyişikliklər
Təəccüblüdür ki, koronavirus böhranının əvvəlindən bəri kreditlər üçün axtarışların sayı dramatik şəkildə artmadı. Pandemiyanın lap əvvəlində kreditlər üçün axtarışlarda cüzi azalma ilə, kreditlərə maraq sonradan orta illik 7 milyon axtarış rəqəmlərində sabitləşdi.
Görünür, hökumət tərəfindən verilən stimullaşdırıcı çeklər (2020-ci il ərzində ABŞ-da ən çox trend olan axtarış sorğusu) istehlakçıların maliyyə inamını qorumaqda öz rolunu oynayıb: stimullaşdırıcı çeklərin sonu haqqında söhbətlər medianı bürüdükdə kreditlər üçün axtarışlarda cüzi artım görə bilərik.
Maaş günü kreditləri ən çox axtarılan ikinci kredit növü olsa da, kilidləmə və tarixi aşağı işsizlik səviyyələrinə baxmayaraq, onlara olan onlayn tələbat əslində təxminən 50% azalıb.
Kiçik biznesin bağışlanması kreditləri onlayn tələbatda ən böyük artımları yaşayır, pandemiya dövründə onlayn axtarışlar 115 270% artır.
Bəzi biznes sahibləri kiçik biznes kreditinin bağışlanmasını axtararkən, digərləri federal və ya digər kiçik biznes kreditləri üçün axtarışlarda 3000%-lik təsirli bir artımla bu cür kreditləri fəal şəkildə axtarırlar.
Kredit kartlarına tələbat
Kredit kartları hər hansı bir amerikalının şəxsi maliyyəsinin böyük bir hissəsini təşkil etdiyi üçün, pandemiya dövründə onlara olan tələbat artmayıb.
Əslində, 2019-cu ilin sonu / 2020-ci ilin əvvəlində ortaya çıxan kredit kartları üçün onlayn axtarışların artımı indi yavaşlayıb və 2019-cu ilin iyulundan əvvəlki səviyyələrə qayıdıb.
Biz müşahidə etdik ki, pandemiya dövründə Amerika istehlakçılarının ən çox marağını cəlb edən böyük bank kredit kartları deyil; yol göstərən köhnə yaxşı pərakəndə kredit kartlarıdır.
BestBuy, Home Depot və Lowe’s kredit kartları bütün kredit kartı nişində ən çox axtarılan üç kartdır:
İpotekalara qarşı İstehlakçı Münasibəti
İndi, inanılmaz mənzil bazarı bumu ilə, ipotekalar üçün onlayn axtarışlarda ümumi YoY artımı 80%-dir.
2020-ci ilin martında, pandemiyanın lap əvvəlində, Fed faiz dərəcələrinin sıfıra endirildiyini elan etdikdə, ipotekalar üçün onlayn axtarışlar 125% artdı.
‘Yeni İstehlakçı’ Qənaət və İnvestisiyaları Necə Qəbul Edir
Əgər ‘xərclə, xərclə, xərclə’ şüarı ABŞ-da hər hansı iqtisadi və maliyyə böhranı üçün bir həll yolu kimi qəbul edilibsə, ‘yeni istehlakçı’ bununla razılaşmaya bilər.
Pandemiyanın ortasında, depozitlər və əmanət hesablarına maraq bu terminlər üçün onlayn axtarışlarla üçqat artım göstərdi (yalnız 2020-ci ilin aprelində depozitlər üçün).
Bununla belə, yaranan fond bazarı bumu ilə istehlakçıların səhmlərə marağı artıb və əmanət və depozitlər üçün axtarışlar azalıb.
Koronavirus böhranı yeni nəsil ilk dəfə investorlar doğurdu və fond bazarı pandemiya dövründə tarixi zirvələri qırır, bəzi şirkətlər 1 (hətta 2) trilyon dollarlıq bazar kapitallaşmasına çatır.
Tesla, Apple və Amazon-u investisiya üçün ən populyar 10 səhm arasında görmək təəccüblü olmasa da, insanlar Boeing və Disney kimi bazar itirənlərinə investisiya etməyə də baxırdılar, onların səhm qiymətləri dramatik şəkildə azalıb.
Moderna kimi peyvəndlə bağlı əczaçılıq şirkətləri də gəlirli investisiya axtaran istifadəçilərin diqqətini çəkib.
Bəzi istehlakçılar fond bazarı bumu ilə bağlı ehtiyatlı ola bilərdilər, lakin bu, onların investisiya imkanları axtarmadıqları anlamına gəlmir.
“invest in…” sorğusu ilə başlayan onlayn axtarışlar pandemiyanın ortasında üçqat artım göstərib:
Əgər səhmlər deyilsə, insanlar daşınmaz əmlaka (buna görə də mənzil bumu), neftə (neft qiymətlərinin kəskin düşməsi sayəsində) və qızıl və bitkoin kimi alternativ valyutalara investisiya etməyi axtarırdılar.
Büdcə daxilində qalmağı sevən və şəxsi maliyyəni köhnə “daha yüksək istehlak iqtisadiyyatımızı xilas edəcək” şüarını dinləmək əvəzinə uzunmüddətli maliyyə strategiyası kimi qəbul edən biri;
Təhsil, fond bazarı və mənzil sahəsində uzunmüddətli fayda gətirəcək investisiyalar etməyə üstünlük verən biri;
Daha geniş bazar inkişaflarını izləyən və xəbərləri izləyən biri, istər hökumət tərəfindən verilən stimullaşdırıcı çeklər və işsizlik müavinətləri kimi təşəbbüslər, istərsə də Covid-19 peyvəndi üzərində işləyən yeni əczaçılıq şirkəti haqqında xəbərlər olsun.
Pandemiyadan sonrakı Rəqəmsal Strategiyaların Yenidən Planlaşdırılması
Qarşıdan gələn bazar tendensiyalarını və ‘yeni istehlakçı’nın davranış modellərini nəzərə alaraq, maliyyə xidməti şirkətləri böyük bir rəqəmsal dəyişikliyə məruz qalırlar.
Onlayn texnologiyaların hədsiz yayılması – onlayn məhsulların istifadəyə verilməsindən tutmuş uğurlu rəqəmsal marketinq strategiyalarının yaradılmasına qədər – böyük bir narahatlıq məsələsi ola bilər, lakin müəssisələr üçün seçim məsələsi deyil.
‘Yeni’ auditoriyanızı tanıyın və istifadəçi davranışındakı bütün dalğalanmaları, başqa sözlə, müştəri ehtiyaclarını izləyin. Bunu etməyin asan yollarından biri axtarış tendensiyalarını izləməkdir. İpoteka götürməzdən əvvəl insanlar çox güman ki, onlayn axtarış edərək dərəcələri və şərtləri yoxlayacaqlar. Kreditlər üçün axtarışların azalması sizi reklam strategiyanızı büdcəni yenidən yerləşdirməyə və ya bu araşdırmada göstərilən depozitlər üçün artan tendensiya kimi tələbatın artdığını görən məhsulları təklif etməyə yönəldə bilər.
Bazarda rəqabət mənzərəsini, eləcə də rəqiblərinizin hərəkətlərini güclü və zəif tərəflərini görmək üçün daim araşdırın. Rəqibinizin veb-sayt trafikinin artdığını görürsünüzsə, onun trafik artımının mənbələrini və bunun arxasında duran səbəbləri dərindən təhlil edə bilərsiniz. Rəqiblərinizin ən pis təcrübələrindən qaçaraq və ən yaxşı təcrübələrini tətbiq edərək onlayn strategiyanızı uyğunlaşdırın.
Yuxarıda təsvir olunan bu 2 sadə addım biznes, məhsul və marketinq strategiyalarını yenidən düşünməkdə uğur qazanmağınıza kömək edə bilər, xüsusən:
‘Yeni istehlakçı’ya uyğunlaşma: İstehlakçı davranışı və tələbatındakı dəyişikliklər uzunmüddətlidir; və onlar istifadəçilərin ünsiyyət kanalı seçimlərinə, məhsulun aktuallığına və etibar etdikləri və seçdikləri şirkətlərə təsir edəcək.
Brend loyallığını gücləndirmək: Daha çox şirkətin rəqəmsala keçməsi ilə, bazar oyunçuları müştəri qarşılıqlı əlaqə strategiyaları, istifadəçi əldə etmə taktikaları və daha çoxu ilə daha sərt rəqabət və daha çox innovasiya gözləməlidirlər. Beləliklə, daha güclü ictimai aktuallıq yaratmaqdan irəli gələn brend loyallığı, pandemiyadan sonrakı mühitdə fəaliyyət göstərən müəssisələr üçün qazanan xüsusiyyət ola bilər.
Auditoriyanı nüvədən kənarda böyütmək: Daha fərdiləşdirilmiş təkliflər, daha geniş məhsul və qiymət planları gözləyən müştərilərə uyğunlaşmaq bir çətinlik olsa da, bu, bazarda artan sayda oyunçu və pozucu ilə auditoriya ölçüsünü böyütməyin yeganə yolu ola bilər.
Biznes və marketinq fərziyyələrini yenidən təsdiqləmək: Biznes modelindən marketinq strategiyalarına qədər, uzun müddətdir saxlanılan fərziyyələr yenidən nəzərdən keçirilə bilər. Sürətli kreditlər təklif etmək ağıllıdır? Yoxsa biznesiniz ticarət xidmətlərinə və investisiya məsləhətlərinə genişlənməlidir? Dəyər və mənfəət sürücülərini yenidən yoxlamaq sahədə oynamağa davam etmək üçün vacibdir.
Bu məqamların tətbiqi vaxt aparacaq, lakin rəqəmsala keçmək və erkən böyük qələbələr görmək mümkündür. Argentinanın ən böyük maliyyə xidməti təminatçısı Naranja-dan bir uğur hekayəsi, qurulmuş bir bazar oyunçusunun yaxşı düşünülmüş rəqəmsal marketinq strategiyasını tətbiq edərək üç il ərzində onlayn satışları 0-dan 70%-ə qədər necə artıra bildiyinin əla nümunəsidir.
OpenAI tərəfindən DALL-E 2: Bir neçə saniyədə rəqəmsal incəsənəti necə yaratmaq olar
OpenAI tərəfindən DALL-E 2: Bir neçə saniyədə rəqəmsal incəsənəti necə yaratmaq olar DALL·E 2 nədir? DALL-E 2 bir ..
Əlaqəli xidmət: AI Marketinq Agentliyi