Bank və maliyyə xidmətləri sənayesində əsas dəyişikliklər

Bank və maliyyə xidmətləri sənayesində əsas dəyişikliklər

Covid-19-un təsirini qiymətləndirən maliyyə xidmətləri sənayesində əsas dəyişikliklər

Bəzi ekspertlərin iddia etdiyi kimi, pandemiya maliyyə sənayesində rəqəmsal transformasiyadan rəqəmsal sürətlənməyə keçidi göstərir. Bu, bəzi təcili problemlər yaratsa da, pandemiya həm də yeni imkanlar və innovasiyalar üçün yer aça bilər.

Maliyyə xidmətləri sənayesi daxilindəki bizneslərə imkanlar üçün bu unikal fondan istifadə etməyə kömək etmək üçün sənayenin “cavab vermək”dən “bərpa”ya keçidi necə həll etdiyini və rəqəmsalın böyük artımını əhatə etdiyini qiymətləndirmək qərarına gəldik.

Alien Road alətlərindən istifadə edərək, bankçılıq, investisiya və sığortadan tutmuş kredit kartlarına, audit və konsaltinq, maliyyə məsləhətçilərinə, eləcə də müxtəlif sahələrdə 1000-ə yaxın veb-sayt və milyardlarla açar sözü (yalnız hər ikisi üçün ABŞ məlumatları) təhlil etdik. haqqında fikir əldə etmək üçün:

Pandemiyanın ABŞ-da maliyyə xidmətləri bazarına dərhal təsiri; və
İstehlakçı davranışında, üstünlüklərində və tələb modellərində dəyişikliklər.
Yavaş, lakin davamlı: artan istehlak marağı

Bankların və digər maliyyə institutlarının filiallarını bağlaması və istehlakçıların sosial uzaqlaşma və evdə qalma sifarişlərinə əməl etməyə çalışması ilə, onlayn maliyyə xidmətləri axtaran istehlakçıların çoxu, hətta hamısı üçün son vasitə oldu.

Pandemiyadan altı ay sonra maliyyə xidməti şirkətləri üçün onlayn axtarışların ləng, lakin sabit artımını görürük, orta artım həcmi 47% təşkil edir. Oflayn xidmətlərin davam edən yenidən açılması və ABŞ-da pandemiyanın ikinci dalğası haqqında daha az danışıq artımı ləngitmədi.

Bazar liderləri, qurulmuş oyunçular və oyun dəyişdiriciləri

Market Explorer alətimizdən istifadə edərək, sənaye oyunçularının rəqəmsal aləmdə bir-birinə qarşı necə durduğu barədə fikir əldə etmək üçün Amerika maliyyə sənayesi daxilində ümumi rəqəmsal bazar mənzərəsinə nəzər saldıq:

Liderlərin yerini ABŞ-ın qurulmuş bank brendləri, Böyük Dördlüyə daxil olan banklar tutur – JPMorgan Chase, Wells Fargo, Citi və Bank of America.

Təbii olaraq, Bankrate və Wallethub kimi rəqəmsal, nəzərdən keçirmə və müqayisə platformaları, əlbəttə ki, ən yaxşı sənaye oyun dəyişdiriciləri olmaqla, maliyyə xidmətləri bazarında rəqəmsal transformasiyaya rəhbərlik edir.

Ən yaxşı banklar*

Veb sayt trafiki
1 wellsfargo.com 182,287,395
2 bankofamerica.com 156,391,674
3 capitalone.com 128,507,034
4 americanexpress.com 65,552,730
5 citi.com 44,092,837
6 usbank.com 39,329,326
7 pnc.com 38,757,002
8 td.com 11,024,355
9 woodforest.com 7,191,563
10 merrickbank.com 4,455,499
11 hsbc.com 3,837,733
12 scotiabank.com 3,823,464
13 jpmorgan.com 3,003,137

*qəbul edilən trafiklə

Hansı şirkətlər rəqəmsal transformasiyaya rəhbərlik edir?

Ümumiyyətlə, onlayn istehlakçı marağına görə ən yüksək rəqəmləri vuran maliyyə xidmətləri şirkətlərinin siyahısına baxarkən, Wells Fargo, Bank of America və Capital One kimi qurulmuş banklar istənilən rəqabəti qabaqlayır. Bununla belə, aşağı istehlakçı inamına və yüksək maliyyə stressinə və həssaslığına baxmayaraq, investisiya və ticarət xidmətləri pandemiya zamanı nisbətən yüksək istehlakçı marağını cəlb etməyi bacarır.

Ən yaxşı maliyyə xidmətləri şirkətləri*

Veb sayt trafiki
1 wellsfargo.com 182,287,395
2 bankofamerica.com 156,391,674
3 capitalone.com 128,507,034
4 americanexpress.com 65,552,730
5 citi.com 44,092,837
6 schwab.com 41,899,083
7 usbank.com 39,329,326
8 pnc.com 38,757,002
9 etrade.com 28,802,470
10 progressive.com 28,385,846
11 allstate.com 17,387,398
12 td.com 11,024,355
13 səhər ulduzu.com 10,356,010
14 mckinsey.com 9,437,388
15 hrblock.com 9,023,341
16 prudensial.com 7,235,844
17 woodforest.com 7,191,563
18 transunion.com 5,787,128
19 principal.com 5,719,069
20 troweprice.com 5,178,855
21 morganstanley.com 4,652,405
22 metlife.com 4,641,433
23 merrickbank.com 4,455,499
24 aflac.com 4,262,862
25 travelers.com 4,257,217
26 cmegroup.com 4,172,019
27 ubs.com 4,025,288
28 ameriprise.com 3,872,162
29 hsbc.com 3,837,733
30 scotiabank.com 3,823,464

*qəbul edilən trafiklə

Reklam Xərcləri Landşaftına Təsir
Ən yaxşı onlayn reklamçılar

Covid-19 bir çox istehlakçıları şəxsi maliyyələrinə necə yanaşdıqlarını və necə banklaşdırdıqlarını yenidən qiymətləndirməyə sövq etdiyinə görə, pandemiya zamanı rəqəmsal reklam xərclərinin ümumi azalmasına baxmayaraq, sənaye oyunçuları böyük pul xərcləyir və xərclənən reklam dollarlarının sayını artırmağa davam edirlər.

Ziyarət etmək üçün fiziki bir yer olmadığından, istehlakçılar onlayn bankçılıqla getdikcə daha çox maraqlandılar. Rəqəmsal reklam büdcələrini artıran ən yaxşı brendlər arasında böyük bank adlarını görəcəyimizi gözləyirdik.

Bununla belə, TransUnion və T. Rowe Price kimi bəzi şirkətlər rəqəmsal reklam xərclərini iki dəfə artıraraq Covid-19 pandemiyası zamanı rəqəmsal reklamlara daha çox pul xərcləməyə başlayanlar əsasən kredit hesablarının yoxlanılması, investisiya və ticarət firmalarıdır.

Onlayn Bankçılıqda Rəqəmsal Reklam Nümunələri

Bankların reklam xərclərində dramatik artım görməməyimizin mümkün səbəblərindən biri bankçılığın ən rəqabətli və bahalı sənayelərdən biri olmasıdır.

es onlayn reklam üçün.

Alien Road CPC Map-ə nəzər saldıqda görürük ki, onlayn bankçılıq sahəsindəki reklamçılar ən varlı Cənubi ştatlarda (Texas, Florida və Kaliforniya), eləcə də Nyu York kimi Şərqi Sahil ştatlarında yaşayan istifadəçilərə çatmaq üçün daha böyük reklam büdcələri ayırmalı olacaqlar. və Pensilvaniya.

Bununla belə, illik CPC məlumatlarını müqayisə etsək, görə bilərik ki, əksər ştatlarda (51-dən 27-si) reklam xərcləri pandemiyanın başlanğıcından bəri orta hesabla 15% azalıb.

ABŞ ştatları üzrə tam CPC bölgüsü aşağıdakı şəkildə tapıla bilər, ancaq burada diapazona diqqət yetirin: əgər Texasın onlayn bankçılıqda orta CPC dəyəri 3,27 dollardırsa, Cənubi Dakota sakinini hədəf almaq artıq 80% ucuz olacaq.

ABŞ Bölgəsinin qənaət CPC (USD)
Texas 3.27
Florida 3.25
Kaliforniya 3.24
Nyu York 3.14
Pensilvaniya 3.00
Cənubi Karolina 2.92
Şimali Karolina 2.91
Merilend 2.88
İllinoys 2.84
Miçiqan 2.80

Ən dramatik CPC xərclərinin azaldığını görən dövlətlər Cənubi və Şimali Dakota (-52% və -44%), Corciya (-38%) və Texasdır (-36%).

Reklam xərcləri də reklamçının hansı açar sözlər uğrunda rəqabət apardığı ilə müəyyən edilir. Və bir daha, açar söz xərclərinə gəldikdə, onlayn bankçılıq bəzi böyük rəqəmləri göstərir.

Onlayn bankçılıqda ən bahalı açar sözlər
Əsas sözlər CPC (USD) Həcmi
cibc bank 138.87 8100
cibc onlayn bankçılıq 27.45 6600
hesabı onlayn yoxlamaq üçün müraciət edin 23.80 1300
onlayn yoxlama hesabı açın 23.58 12100
bank hesabı onlayn ərizə 22.11 90
onlayn bank hesabı əldə edin 20.31 880
onlayn yoxlama hesabı 19.96 9900
bank hesabı üçün onlayn qeydiyyatdan keçin 19.70 1000
bank hesabı üçün onlayn müraciət edin 19.37 1600
hesabın yoxlanılması tətbiqi 18.95 110

Təəccüblüdür ki, ABŞ-da onlayn bankçılıq nişindəki ən bahalı açar sözlər Kanada bankı CIBC ilə bağlıdır. CIBC-nin brend açar sözü 139 dollara çatır.

Növbəti yüksək qiymətli açar sözlər dəsti, rəqəmsal bankçılığın artan populyarlığını göstərən hesabların yoxlanılması ilə bağlıdır.

İstehlakçı Marağını və Tələbinə Təsiri

Yuxarıda qeyd etdiyimiz bazar dəyişikliklərinin əksəriyyəti istehlakçı maraqları və tələbatındakı dəyişikliklərlə bağlıdır. Pandemiyadan sonrakı “yeni istehlakçı”* yeni bazar reallıqlarını müəyyənləşdirir və müəssisələr “yeni normala” uyğunlaşmağa cəhd etməzdən əvvəl bu “yeni istehlakçı”nı başa düşməlidirlər.

* “Yeni müştəri” və ya “yeni istehlakçı” haqqında geniş yayılmış müzakirələrlə biz maliyyə xidmətlərinin hədəf personası haqqında əslində “yeni” olanı aşkar etmək üçün onlayn davranışın dəqiq xüsusiyyətlərini araşdırmaq qərarına gəldik. Nəticələrimiz aşağıda öz əksini tapmışdır.

Tipik Maliyyə Xidmətləri Onlayn İstehlakçısının Portreti

Maliyyə xidmətləri ilə bağlı istehlakçı seçimlərində nələrin dəyişdiyini qiymətləndirməzdən əvvəl, maliyyə xidmətləri axtaran tipik onlayn istifadəçinin necə görünə biləcəyinə baxaq:

Çox güman ki, maliyyə xidməti şirkətləri 25-54 yaşlı kişiyə müraciət etməlidir.

İstehlakçının Pul Borcluğuna Münasibətində Dəyişikliklər

Təəccüblüdür ki, koronavirus böhranının başlanğıcından bəri kredit axtarışlarının sayı kəskin şəkildə pik həddə çatmadı. Pandemiyanın lap əvvəlində kredit axtarışlarının bir qədər azalması ilə kreditlərə maraq daha sonra sabitləşərək illik orta hesabla 7 milyon axtarış olub.

Belə görünür ki, hökumətin stimullaşdırıcı yoxlamaları (ABŞ-da 2020-ci il ərzində ən populyar axtarış sorğusu) istehlakçıların maliyyə inamının qorunmasında öz rolunu yerinə yetirib: stimullaşdırma yoxlamalarının sona çatması haqqında danışarkən biz kredit axtarışlarının bir qədər artdığını görə bilərik. media.

Pandemiya zamanı ən çox axtarılan kredit növləri

Tələbə krediti axtarışları ən çox axtarılan kredit növlərinin siyahısına başçılıq edir:

Ödəniş günü kreditləri ikinci ən populyar axtarılan kredit növləri kimi daxil olsa da, onların onlayn tələbi, kilidləmə və tarixi aşağı işsizlik nisbətlərinə baxmayaraq, əslində təxminən 50% azalıb.

Kiçik biznesin bağışlanması kreditləri onlayn tələbatda ən böyük artım əldə edir, pandemiya zamanı onlayn axtarışlar 115,270% artıb.

Kreditlərlə bağlı aşağıdakı açar sözlər üzrə axtarışlarda ən böyük artım:

Bəzi biznes sahibləri kiçik biznes kreditlərinin bağışlanmasını axtararkən, digərləri federal və ya digər kiçik biznes kreditləri üçün axtarışlarda təsirli 3000% artımla fəal şəkildə belə kreditlər axtarırlar.

Kredit Kartlarına Tələb

Hər hansı bir amerikalının şəxsi maliyyəsinin böyük bir hissəsini təşkil edən kredit kartları ilə pandemiya boyunca onlara tələbat artmayıb.

Əslində, 2019-cu ilin sonu / 2020-ci ilin əvvəlində yaranan kredit kartları üçün onlayn axtarışların artımı indi yavaşladı və 2019-cu ilin iyulundan əvvəlki səviyyələrə qayıtdı.

Pandemiya zamanı ən çox axtarılan kredit kartları

Biz müşahidə etdik ki, pandemiya zamanı Amerika istehlakçılarının ən çox marağını çəkən böyük bank kredit kartları deyil; Bu yol aparıcı olan yaxşı köhnə pərakəndə kredit kartlarıdır.

BestBuy, Home Depot və Lowe kredit kartları bütün kredit kartı yuvasında ən çox axtarılan üç kartdır:

İpoteka kreditlərinə istehlakçı münasibəti

İndi, inanılmaz ilə

e mənzil bazarı bumu, ipoteka üçün onlayn axtarışların ümumi illik artımı 80% təşkil edir.

Hələ 2020-ci ilin mart ayında, pandemiyanın başlanğıcında, Fed faiz dərəcələrinin dramatik şəkildə sıfıra endirildiyini elan etdikdə, ipoteka kreditləri üçün onlayn axtarışlar 125% artdı.

Aşağıda amerikalıların ipoteka ilə bağlı onlayn axtardıqları maliyyə institutlarının siyahısı verilmişdir:

“Yeni İstehlakçı” Pul qənaətini və İnvestisiyaları Necə Alır

“Xərclə, xərclə, xərclə” şüarı çox vaxt ABŞ-da hər hansı iqtisadi və maliyyə böhranının həlli kimi qəbul edilirsə, “yeni istehlakçı” razılaşmaya bilər.

Pandemiyanın ortasında bu terminlər üzrə onlayn axtarışlarla qeyd olunan depozit və əmanət hesablarına maraq üç dəfə artıb (yalnız əmanətlər üçün 2020-ci ilin aprelində).

Bununla belə, inkişaf etməkdə olan fond bazarı ilə birlikdə istehlakçıların səhmlərə marağı artdı və əmanət və depozit axtarışları azaldı.

Səhmlərə ən yüksək maraq

Koronavirus böhranı ilk dəfə investorların yeni nəslini dünyaya gətirdi və birja pandemiya zamanı tarixi zirvələri qırdı, bəzi şirkətlər 1 (və hətta 2) trilyon dollarlıq bazar dəyərinə çatdı.

Tesla, Apple və Amazon-u sərmayə qoyuluşu üçün ən populyar 10 səhm arasında görmək təəccüblü olmasa da, insanlar səhm qiymətləri kəskin şəkildə aşağı düşmüş Boeing və Disney kimi bazarda itirənlərə sərmayə qoymağa çalışırdılar.

Moderna kimi peyvəndlə əlaqəli əczaçılıq şirkətləri də gəlirli investisiya axtaran istifadəçilərin diqqətini çəkdi.

Söhbət Təkcə Fond Bazarı ilə bağlı deyil

Bəzi istehlakçılar birjanın yaxşılığı ilə bağlı ehtiyatlı ola bilərdilər, lakin bu, onların investisiya imkanları axtarmadıqları demək deyil.

“İnvestisiya et…” sorğusu ilə başlayan onlayn axtarışlar pandemiyanın ortasında üçqat artım göstərdi:

Səhmlər olmasaydı, insanlar daşınmaz əmlaka (deməli, mənzil bumu), neftə (neft qiymətlərinin kəskin düşməsi sayəsində) və qızıl və bitkoin kimi alternativ valyutaya sərmayə yatırmaq axtarırdılar.

Bu anlayışlara əsaslanaraq, Amerika istehlakçısının yeni üzünü təsvir etməyə başlaya bilərik:

Büdcə daxilində qalmağı sevən və şəxsi maliyyəni köhnə “daha ​​yüksək istehlak iqtisadiyyatımızı xilas edəcək” sözünü dinləməkdənsə, uzunmüddətli maliyyə strategiyası kimi qəbul edən kimsə;
Təhsil, birja və mənzillə uzunmüddətli perspektivdə fayda gətirəcək sərmayələr etməyi üstün tutan biri;
Daha böyük bazar hadisələrini izləyən və xəbərləri izləyən biri, istər stimul yoxlamaları və işsizlik müavinətləri kimi hökumət tərəfindən verilən təşəbbüslər, istərsə də Covid-19 peyvəndi üzərində işləyən yeni əczaçılıq şirkəti haqqında xəbərlər.
Pandemiyadan sonrakı rəqəmsal strategiyaların yenidən qurulması

Qarşıdan gələn bazar tendensiyalarını və “yeni istehlakçının” davranış nümunələrini nəzərə alaraq, maliyyə xidməti şirkətləri böyük rəqəmsal dəyişikliyə məruz qalırlar.

Onlayn texnologiyaların hədsiz yayılması – onlayn məhsulların bazara çıxarılmasından tutmuş qalib rəqəmsal marketinq strategiyalarının yaradılmasına qədər – böyük çətinliklərə səbəb ola bilər, lakin biznes üçün seçim məsələsidir.

“Yeni” auditoriyanızı tanıyın və istifadəçi davranışındakı bütün dəyişiklikləri və ya başqa sözlə, müştəri ehtiyaclarını təqib edin.Bunun asan yollarından biri axtarış tendensiyalarını izləməkdir. İpoteka götürməzdən əvvəl insanlar, ehtimal ki, İnternetdə axtarış edərək tarifləri və şərtləri yoxlayacaqlar. Kredit axtarışlarının azalması sizi reklam strategiyanızı büdcənin yerini dəyişməyə və ya tələbatda artım görən məhsulları təklif etməyə yönəldə bilər, məsələn. Bu tədqiqatda göstərilən depozitlər üçün artan tendensiya.
Güclü və zəif tərəfləri görmək üçün bazardakı rəqabət mənzərəsini, eləcə də rəqiblərinizin hərəkətlərini daim araşdırın. Rəqibinizin veb sayt trafikinin artdığını görsəniz, onun trafik artımının mənbələrini və bunun arxasında duran səbəbləri dərindən təhlil edə bilərsiniz. Ən pisdən qaçaraq və rəqiblərinizin ən yaxşı təcrübələrini tətbiq etməklə onlayn strategiyanızı uyğunlaşdırın.

Yuxarıda təsvir edilən bu 2 sadə addım biznes, məhsul və marketinq strategiyalarını yenidən düşünməkdə uğur qazanmağa kömək edə bilər, xüsusən:

“Yeni istehlakçıya” uyğunlaşma: İstehlakçı davranışında və tələbatındakı dəyişikliklər uzunmüddətlidir; və onlar istifadəçilərin kommunikasiya kanalı seçimlərinə, məhsulun uyğunluğuna və etibar etdikləri və seçdikləri şirkətlərə təsir edəcək.
Brend sədaqətini gücləndirmək: Daha çox şirkət rəqəmsal sistemə keçdikcə, bazar ödəyiciləri müştərilərlə qarşılıqlı əlaqə strategiyaları, istifadəçi əldə etmə taktikası və s. ilə daha sərt rəqabət və daha çox yenilik gözləməlidir. Beləliklə, daha güclü bir ictimai aktuallıq yaratmaqdan irəli gələn brend loyallığı, pandemiyadan sonrakı mühitdə fəaliyyət göstərən bizneslər üçün qazanan xüsusiyyət ola bilər.
Auditoriyanı əsasdan kənara çıxarmaq: Daha fərdiləşdirilmiş təkliflər, daha geniş məhsul və qiymət planları gözləyən müştərilərə uyğunlaşmaq çətin olsa da, bu, artan oyunçuların və pozucuların sayı ilə bazarda auditoriya ölçüsünü böyütməyin yeganə yolu ola bilər.
Biznesin yenidən təsdiqlənməsi və mart

fərziyyələr: Biznes modelindən tutmuş marketinq strategiyalarına qədər uzun müddətdir mövcud olan fərziyyələr yenidən nəzərdən keçirilə bilər. Sürətli kreditlər təklif etmək ağıllıdırmı? Yoxsa biznesiniz ticarət xidmətləri və investisiya məsləhətləri sahəsini genişləndirməlidir? Sahədə oynamağa davam etmək üçün dəyər və mənfəət sürücülərini yenidən araşdırmaq vacibdir.

Bu nöqtələrin həyata keçirilməsi vaxt aparacaq, lakin rəqəmsallığa keçmək və böyük qələbələri erkən görmək mümkündür. Argentinanın ən böyük maliyyə xidməti təminatçısı olan Naranjanın uğur hekayəsi, köklü bazar oyunçusunun yaxşı düşünülmüş rəqəmsal marketinq strategiyasını tətbiq etməklə, üç il ərzində onlayn satışları 0-dan 70%-ə qədər artırmağın gözəl nümunəsidir.

Leave A Comment